FICO نائب الرئيس التنفيذي للبرمجيات: تطوير منصة خدمات مالية مدفوعة بالذكاء الاصطناعي

ستيفاني كوفيرت، نائب الرئيس التنفيذي للبرمجيات في FICO، شاركت مؤخرًا رؤى حول انتقال الشركة إلى منصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي في صناعة خاضعة لرقابة صارمة، وتحدثت عن برنامجها الفريد للقيادة النسائية الذي أسفر عن توسع 70% من المشاركات في أدوارهن، وحصول أكثر من ثلثهن على ترقيات. إليكم لمحة مُحسّنة ومفصّلة عن هذه المحادثة.

نظرة عامة على FICO

تأسست FICO، وهي شركة عالمية لتحليل البرمجيات، في عام 1956، وتُعرف بشكل رئيسي بأنها رائدة في تطوير أول نظام تجاري لتقييم الائتمان. تدير الشركة خطي عمل رئيسيين: أعمال تقييم FICO، المعروف في الولايات المتحدة، وأعمال البرمجيات التي تقدم حلولاً قائمة على التحليلات لمساعدة العملاء في إدارة القرارات خلال دورة حياة المخاطر الائتمانية. على سبيل المثال، خلال عملية إصدار بطاقات الائتمان، تساعد منصة FICO المصارف في تقييم المخاطر الائتمانية للمستهلكين المتقدمين للحصول على بطاقات الائتمان.

التحول إلى منصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي

تقود كوفيرت تحولًا كبيرًا في FICO نحو منهج يركز على الذكاء الاصطناعي. ويعود هذا التحول إلى الطلب المتزايد على تجارب العملاء المخصصة. مع زيادة توقعات العملاء، خاصةً خلال جائحة كورونا التي دفعت للتفاعل الرقمي، أصبح من الصعب على المصارف الحصول على رؤية شاملة لبيانات العملاء. وتؤكد كوفيرت أن المنظمات تحتاج إلى منظور شامل لبيانات العملاء لتحسين كل تفاعل وبناء ولاء طويل الأمد.

بدلاً من التركيز على الحلول المعزولة، يقوم فريق كوفيرت بدمج سنوات من الابتكار من التطبيقات المستقلة في منصة موحدة كخدمة (SaaS). ويتيح ذلك للعملاء تطوير خدمات وحلول جديدة بسرعة تعزز تفاعلات العملاء، مما يخلق حلقة تغذية راجعة تحسن باستمرار تجربة العميل.

بناء منصة الذكاء الاصطناعي

تُبنى منصة الذكاء الاصطناعي لـ FICO على خدمات أمازون ويب، وتجمع بين التكنولوجيا مفتوحة المصدر والابتكارات الخاصة، مما يؤدي إلى قدرات فريدة تميزها في السوق. تخدم المنصة أكثر من 100 بنك من الفئة الأولى عالميًا وتدعم مجموعة متنوعة من الوظائف.

يستخدم العديد من العملاء المنصة لاتخاذ قرارات مدعومة بالتحليلات، سواء لتبسيط إصدار القروض، أو تحسين إدارة العملاء، أو تطوير استراتيجيات تسويقية فعالة. من خلال دمج الذكاء الاصطناعي في حلولها، تمكّن FICO العملاء من تنفيذ مشاريع الذكاء الاصطناعي الخاصة بهم وضمان تحقيقها قيمة فعالة.

التحديات والحلول في تطبيق الذكاء الاصطناعي

تلاحظ كوفيرت أن أحد أكبر التحديات التي تواجه العملاء في مجال المصارف هو الانتقال الناجح للذكاء الاصطناعي من مرحلة التطوير إلى الإنتاج. تشير الإحصائيات إلى أن حوالي 90% من مشاريع الذكاء الاصطناعي تفشل في تحقيق القيمة المتوقعة، ويرجع ذلك في الغالب إلى صعوبة العمليات. تعالج FICO هذا من خلال تسهيل دمج البيانات من مصادر متعددة ومساعدة العملاء في مراقبة التطبيق الأخلاقي للتحليلات.

وجهات النظر حول البيانات البديلة

بينما تقوم بعض الشركات الناشئة في التكنولوجيا المالية باستخدام بيانات غير تقليدية، مثل ملفات تعريف وسائل التواصل الاجتماعي، لتقييم الجدارة الائتمانية، تؤكد كوفيرت أن البيانات الائتمانية التاريخية تظل المؤشر الأكثر موثوقية. ومع ذلك، تدعم FICO استخدام البيانات البديلة، خاصةً عندما يقدم العملاء موافقتهم على استخدامها. الهدف هو تعزيز عملية اتخاذ القرار الائتماني مع ضمان تحقيق نتائج أخلاقية وعادلة.

تشجيع المرأة في القيادة

تُظهر كوفيرت حماسها لدعم النساء في الأدوار القيادية من خلال برنامج متخصص يركز على النمو الشخصي ومهارات القيادة الأصيلة. وقد أسهمت هذه المبادرة في بناء مجتمع قوي من النساء في FICO، مع نسبة كبيرة منهن قد شهدن توسعًا في وظائفهن وترقيات بعد إكمال البرنامج.

تحدد كوفيرت عدة عوائق أمام التنوع الجنساني في مجال التكنولوجيا، بما في ذلك نقص نماذج القيادة المتنوعة والحاجة إلى مزيد من فرص الإرشاد للنساء. تدعو إلى خلق بيئات داعمة وغير متحيزة تسمح للجميع بالازدهار، وتؤكد على أهمية استغلال الصفات القيادية المتميزة لدى النساء.

تسلط هذه المناقشة متعددة الأبعاد الضوء على الدور التحويلي للذكاء الاصطناعي في خدمات المالية، والخطوات الاستباقية التي تتخذها FICO لتجاوز تحديات الصناعة، والأهمية الحيوية لتشجيع التنوع والشمولية في قيادة التكنولوجيا.