FICO 소프트웨어 EVP: AI 기반 금융 서비스 플랫폼 개발

스테파니 코버트, FICO의 소프트웨어 부문 수석 부사장은 최근 규제가 엄격한 산업에서 AI 기반 플랫폼으로의 전환에 대한 통찰을 공유했으며, 참가자의 70%가 역할을 확대하고 3분의 1이 승진한 독창적인 여성 리더십 프로그램에 대해서도 이야기했습니다. 아래는 이번 대화에 대한 간결하고 명확한 개요입니다.

FICO 개요

FICO는 1956년에 설립된 글로벌 분석 소프트웨어 회사로, 최초의 상업적 신용 점수 시스템을 개발한 것으로 잘 알려져 있습니다. FICO는 두 가지 주요 비즈니스 라인으로 운영됩니다: 미국에서 주요 브랜드로 알려진 FICO 신용 점수를 포함한 FICO 점수 사업과, 고객이 신용 위험 라이프사이클 전반에서 의사 결정을 지원하는 분석 기반 솔루션을 제공하는 소프트웨어 사업입니다. 예를 들어, 카드 출범 과정에서 FICO 플랫폼은 은행들이 신용 카드 신청자의 신용 위험을 평가하는 데 도움을 줍니다.

AI 기반 플랫폼으로의 변환

코버트는 FICO를 AI 중심의 접근 방식으로 변환하는 중요한 역할을 하고 있습니다. 이는 개인화된 고객 경험에 대한 높은 수요가 이유입니다. 팬데믹 동안 디지털 상호작용의 확대와 함께 고객의 기대가 증가하면서 고객에 대한 포괄적인 시각이 부족해지는 문제가 발생했습니다. 코버트는 조직이 모든 상호작용을 최적화하고 충성도를 구축하기 위해 고객 데이터를 총체적으로 이해해야 한다고 강조합니다.

코버트의 팀은 단일 솔루션에만 집중하는 대신, 독립형 애플리케이션에서 수년 간의 혁신을 통합하여 통합된 서비스형 소프트웨어(SaaS) 플랫폼을 구축하고 있습니다. 이를 통해 고객들은 새로운 서비스와 솔루션을 신속하게 개발할 수 있으며, 고객 경험을 지속적으로 개선하는 피드백 루프를 형성할 수 있습니다.

AI 플랫폼 구축

FICO의 AI 플랫폼은 아마존 웹 서비스 위에 구축되며, 오픈 소스 기술과 독자적인 혁신을 결합하여 시장에서 독특한 기능을 제공합니다. 이 플랫폼은 전 세계 100여 개의 선도 은행에 서비스를 제공하며 다양한 기능을 지원합니다.

많은 고객들은 이 플랫폼을 통해 신용 출범 간소화, 고객 관리 개선, 효과적인 마케팅 전략 개발 등 데이터 기반의 의사 결정을 강화하고 있습니다. FICO는 인공지능을 솔루션에 통합하여 고객이 AI 프로젝트를 운영화하고 효과적으로 가치를 실현할 수 있도록 합니다.

AI 도입의 도전과 해결책

코버트는 은행 고객들이 AI를 개발에서 생산으로 성공적으로 전환하는 데 가장 큰 도전을 겪고 있다고 지적합니다. 통계에 따르면 약 90%의 AI 프로젝트가 예상 가치를 생성하지 못하는데, 이는 주로 운영화의 어려움 때문입니다. FICO는 여러 출처의 데이터 통합을 돕고 분석의 감시 및 윤리적 적용을 지원하여 이러한 문제를 해결합니다.

대체 데이터에 대한 관점

일부 핀테크 스타트업은 신용worthiness 평가를 위해 소셜 미디어 프로필과 같은 비전통적 데이터를 활용하지만, 코버트는 역사적 신용 데이터가 가장 신뢰할 수 있는 지표로 남아 있다고 주장합니다. 그러나 FICO는 고객이 이 데이터를 사용할 수 있도록 동의를 제공한 경우 대체 데이터 사용을 지원합니다. 이는 신용 의사 결정 과정을 개선하면서 윤리적이고 공정한 결과를 보장하는 데 기여합니다.

여성 리더십 증진

코버트는 개인 성장과 진정한 리더십 기술에 중점을 둔 전문 프로그램을 통해 여성 리더십을 강화하는 데 열정을 가지고 있습니다. 이 이니셔티브는 FICO 내에서 강력한 여성 커뮤니티를 조성했으며, 상당수의 참가자들이 프로그램 이후 역할 확대와 승진을 경험했습니다.

코버트는 기술 분야에서 성별 다양성의 장벽으로 다양한 리더십 롤모델 부족과 여성에게 더 많은 멘토십 기회 필요성을 지적합니다. 그녀는 모든 사람이 발전할 수 있는 지지적이고 편견 없는 환경을 조성할 것을 주장하며, 여성의 공감적 리더십 능력을 활용하는 것이 중요하다고 강조합니다.

이 다각적인 논의는 금융 서비스에서 AI의 변혁적 역할, FICO가 산업 도전을 극복하기 위해 취하고 있는 선제적 조치, 기술 리더십 내에서 다양성과 포용성을 조성하는 것이 얼마나 중요한지를 강조합니다.