Stephanie Covert, Vice-Presidente Executiva de Software na FICO, compartilhou recentemente insights sobre a transição da empresa para uma plataforma habilitada por inteligência artificial em um setor altamente regulamentado e discutiu seu programa exclusivo de liderança feminina, que resultou em 70% das participantes expandindo suas funções e mais de um terço recebendo promoções. Abaixo, apresentamos um resumo refinado e detalhado da conversa.
Visão Geral da FICO
A FICO, uma empresa global de software de análise fundada em 1956, é reconhecida principalmente por ter criado o primeiro sistema comercial de pontuação de crédito. A empresa opera em duas linhas de negócios principais: a de pontuações FICO, notoriamente conhecida pela pontuação de crédito FICO nos Estados Unidos, e o setor de software, que oferece soluções baseadas em análises para ajudar clientes a gerenciar decisões ao longo do ciclo de risco de crédito. Por exemplo, durante o processo de originação de cartões, a plataforma FICO auxilia os bancos na avaliação do risco de crédito de consumidores que solicitam cartões de crédito.
Transformação para uma Plataforma Habilitada por IA
Covert lidera uma transformação significativa na FICO em direção a uma abordagem centrada em IA. Essa mudança é motivada pela crescente demanda por experiências personalizadas para os clientes. À medida que os bancos enfrentavam expectativas crescentes dos consumidores, especialmente durante o impulso da pandemia para interações digitais, a falta de uma visão abrangente do cliente se tornou um desafio. Covert enfatiza que as organizações precisam de uma perspectiva holística dos dados dos clientes para otimizar cada interação e construir lealdade.
Em vez de focar apenas em soluções pontuais, a equipe de Covert está integrando anos de inovações de aplicativos independentes em uma plataforma unificada de Software como Serviço (SaaS). Isso permite que os clientes desenvolvam rapidamente novos serviços e soluções que melhoram as interações com os consumidores, criando um ciclo de feedback que aprimora continuamente a experiência do cliente.
Construindo a Plataforma de IA
A plataforma de IA da FICO é construída na Amazon Web Services e combina tecnologia de código aberto com inovações proprietárias, resultando em capacidades únicas que a diferenciam no mercado. A plataforma atende a mais de 100 bancos de primeira linha globalmente e suporta uma variedade de funcionalidades.
Muitos clientes aproveitam a plataforma para decisões aprimoradas por análises, seja para otimizar originações de crédito, melhorar a gestão de clientes ou desenvolver estratégias de marketing eficazes. Ao integrar inteligência artificial em suas soluções, a FICO permite que os clientes operacionalizem seus projetos de IA e assegurem que entregam valor de forma eficaz.
Desafios e Soluções na Implantação de IA
Covert observa que um dos desafios mais significativos enfrentados pelos clientes do setor bancário é a transição bem-sucedida da IA do desenvolvimento para a produção. Estatísticas indicam que aproximadamente 90% dos projetos de IA falham em gerar o valor esperado, principalmente devido a dificuldades na operacionalização. A FICO enfrenta isso facilitando a integração de dados de múltiplas fontes e auxiliando no monitoramento e na aplicação ética de análises.
Perspectivas sobre Dados Alternativos
Enquanto algumas fintechs utilizam dados não tradicionais, como perfis de mídias sociais, para avaliar a solvência, Covert afirma que os dados históricos de crédito ainda são o indicador mais confiável. No entanto, a FICO apoia o uso de dados alternativos, especialmente quando os clientes consentiram com seu uso. O objetivo é aprimorar o processo de tomada de decisão de crédito, garantindo resultados éticos e justos.
Promoção de Mulheres em Liderança
Covert é apaixonada por capacitar mulheres em posições de liderança por meio de um programa especializado que foca no crescimento pessoal e nas habilidades de liderança autêntica. A iniciativa criou uma forte comunidade de mulheres na FICO, com uma porcentagem significativa experimentando expansões de cargo e promoções após o programa.
Covert identifica várias barreiras à diversidade de gênero na tecnologia, incluindo a falta de modelos de liderança diversos e a necessidade de mais oportunidades de mentoria para mulheres. Ela defende a criação de ambientes de apoio e sem viés que permitam que todos prosperem e enfatiza a importância de aproveitar as qualidades empáticas da liderança feminina.
Esse debate multifacetado ressalta o papel transformador da IA nos serviços financeiros, as medidas proativas que a FICO está adotando para enfrentar os desafios da indústria e a importância vital de promover diversidade e inclusão nas lideranças tecnológicas.
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