Stephanie Covert, vice-présidente exécutive des logiciels chez FICO, a récemment partagé ses réflexions sur la transition de l'entreprise vers une plateforme alimentée par l'IA dans un secteur hautement réglementé. Elle a également discuté de son programme unique de leadership féminin, qui a permis à 70 % des participantes d'élargir leurs rôles et à plus d'un tiers de recevoir des promotions. Voici un aperçu détaillé de cette conversation.
Présentation de FICO
FICO, entreprise mondiale de logiciels d'analyse fondée en 1956, est principalement reconnue pour avoir pionnier le premier système de notation de crédit commercial. Elle opère principalement à travers deux lignes de produits : le secteur des scores FICO, connu pour le score de crédit FICO aux États-Unis, et le secteur des logiciels, qui propose des solutions d'analyse pour aider les clients à gérer les décisions tout au long du cycle de risque de crédit. Par exemple, lors du processus d'origine des cartes, la plateforme FICO aide les banques à évaluer le risque de crédit des consommateurs postulant pour des cartes de crédit.
Transformation vers une plateforme alimentée par l'IA
Covert dirige une transformation majeure chez FICO vers une approche centrée sur l'IA. Ce changement est motivé par la demande croissante de personnalisation des expériences clients. Alors que les banques sont confrontées à des attentes clients de plus en plus élevées, surtout durant la pandémie, le manque d'une vue d'ensemble du client s'est révélé problématique. Covert souligne que les organisations ont besoin d'une perspective globale des données clients pour optimiser chaque interaction et renforcer la fidélité.
Au lieu de se concentrer uniquement sur des solutions ponctuelles, l'équipe de Covert intègre des années d'innovation issues d'applications autonomes dans une plateforme unifiée Software as a Service (SaaS). Cela permet aux clients de développer rapidement de nouveaux services et solutions qui améliorent les interactions avec les clients, créant ainsi une boucle de rétroaction qui améliore continuellement l'expérience client.
Construction de la plateforme AI
La plateforme d'IA de FICO repose sur Amazon Web Services et combine technologie open-source et innovations propriétaires, offrant des capacités uniques qui la distinguent sur le marché. Elle dessert plus de 100 grandes banques à l'échelle mondiale et soutient diverses fonctionnalités.
De nombreux clients exploitent la plateforme pour une prise de décision optimisée par l'analyse, qu'il s'agisse de simplifier les origines de crédit, d'améliorer la gestion des clients ou de développer des stratégies marketing efficaces. En intégrant l'intelligence artificielle dans ses solutions, FICO permet à ses clients de mettre en œuvre leurs projets d'IA et de garantir leur valeur ajoutée.
Défis et solutions dans le déploiement de l'IA
Covert indique que l'un des principaux défis rencontrés par les clients bancaires est la transition réussie de l'IA du développement à la production. Environ 90 % des projets d'IA échouent à générer la valeur escomptée, principalement à cause des difficultés d'opérationnalisation. FICO répond à ce défi en facilitant l'intégration des données provenant de multiples sources et en aidant à la surveillance et à l'application éthique des analyses.
Perspectives sur les données alternatives
Bien que certaines startups fintech utilisent des données non traditionnelles, telles que les profils sur les réseaux sociaux, pour évaluer la solvabilité, Covert soutient que les données historiques de crédit demeurent l'indicateur le plus fiable. Toutefois, FICO soutient l'utilisation de données alternatives, notamment lorsque les clients ont donné leur consentement. L'objectif est d'améliorer le processus de décision de crédit tout en veillant à des résultats éthiques et équitables.
Promotion des femmes dans le leadership
Covert est déterminée à autonomiser les femmes dans des rôles de leadership grâce à un programme spécialisé qui se concentre sur la croissance personnelle et des compétences en leadership authentiques. L'initiative a favorisé une communauté dynamique de femmes chez FICO, avec un pourcentage significatif d'entre elles connaissant des élargissements de poste et des promotions après le programme.
Elle identifie plusieurs obstacles à la diversité de genre dans la technologie, notamment le manque de modèles de leadership diversifiés et la nécessité de davantage d'opportunités de mentorat pour les femmes. Elle plaide pour la création d'environnements de travail inclusifs et équitables qui permettent à chacun de s'épanouir, tout en soulignant l'importance de tirer parti des qualités de leadership empathiques des femmes.
Cette discussion multifacette souligne le rôle transformateur de l'IA dans les services financiers, les démarches proactives de FICO pour surmonter les défis du secteur, et l'importance vitale de promouvoir la diversité et l'inclusion dans le leadership technologique.
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