허밍버드, 금융 범죄 조사 간소화를 위한 AI 기반 자동화 도구 공개

생성형 AI 도구의 급속한 발전—음성 복제, 영상 생성, 챗봇 등—은 불행히도 새로운 유형의 사기와 금융 범죄를 초래했습니다. 최근의 한 예로 홍콩의 한 직원이 CFO로 가장한 사기꾼들에게 2,500만 달러를 이체하는 사건이 발생했습니다. 글로벌 금융 시스템에서 사기가 점점 더 정교해지면서 2024년에는 약 4,856억 달러가 손실될 것으로 Nasdaq가 추정하고 있습니다. 이에 따라 기술자들은 AI와 머신러닝(ML)을 활용하여 이러한 범죄를 예방하고 단속하는 혁신적인 방법을 모색하고 있습니다.

AI로 금융 범죄 조사 혁신하기

샌프란시스코에 본사를 둔 스타트업 Hummingbird는 2016년에 설립되어 대형 금융 기관의 내부 수사관과 컴플라이언스 팀을 위한 사용자 친화적이고 안전한 도구를 제공합니다. 주요 고객으로는 결제 플랫폼 Stripe, 맞춤형 마켓플레이스 Etsy, 스포츠 베팅 플랫폼 DraftKings가 있습니다. Hummingbird는 최근 수사관과 컴플라이언스 팀이 반복적인 수작업을 줄일 수 있도록 설계된 새로운 자동화 소프트웨어를 발표했습니다. CEO Joe Robinson은 “우리의 목표는 금융 범죄 조사를 돕는 간단한 자동화 레시피를 만드는 것”이라고 비디오 인터뷰에서 설명하며, AI 애플리케이션에서 투명성, 감사 가능성, 인간 요소의 중요성을 강조했습니다.

금융 범죄 환경 이해하기

금융 범죄 조사는 "법과 질서" 에피소드를 연상시키는 흥미로운 작업일 수 있지만, 실제로는 방대한 금융 거래 데이터를 분석하여 이상 징후를 찾아내는 과정이 대부분을 차지합니다. 수사관들은 자금이 불법 활동(예: 돈세탁)과 연결되어 있는지를 파악해야 합니다. 이러한 도전에 대응하기 위해 많은 금융 기관은 고객 활동의 복잡성을 풀 수 있는 전담 내부 수사관을 두고 있습니다. Robinson은 “금융 범죄 수사관으로서 고객 행동을 분석하여 의심스러운지 평가합니다”라고 언급하며 이 작업의 고된 성격과 여러 데이터 소스를 검토해야 할 필요성, 그리고 의사 결정을 뒷받침할 명확한 문서화의 중요성을 강조했습니다.

Hummingbird의 Automations 플랫폼은 세금 회피와 같은 일상적인 금융 범죄 조사를 간소화하여, 수사관들이 인신 매매 같은 더 복잡한 사건에 집중할 수 있도록 돕습니다. 이 플랫폼은 데이터를 수집하지만, 정확성을 검증하고 보고서를 생성하는 것은 인간 담당자의 책임입니다.

사전 구축된 워크플로우로 컴플라이언스 작업 간소화

Hummingbird Automations는 수사관들에게 주요 컴플라이언스 작업을 간소화하는 사전 구축된 "레시피" 라이브러리를 제공합니다. 여기에는 다음이 포함됩니다:

1. 고객 이해(KYC): 고객 활동 모니터링 및 필요시 리뷰 촉발

2. 품질 보증(QA): 완료된 사건의 품질을 보장하기 위한 리뷰 일정 관리

3. 사건 준비: 사건 정보 및 결과를 사전 입력하여 조사를 신속하게 진행

4. 사건 모니터링: 중요한 사건 업데이트에 대한 자동 알림

5. 사건 관리: 사건 생성 및 업데이트와 같은 행정적 작업 자동화

6. 활동 요약: 사건 활동에 대한 주기적인 보고서 제공

이러한 기능은 시간 절약은 물론 금융 범죄 조사 효과성을 높이고 컴플라이언스 프로그램의 효율성을 개선합니다. Robinson은 “AI는 수사관들을 위해 정보를 요약하고 대규모 데이터셋에서 트렌드를 식별하는 데 도움을 줄 수 있습니다”라고 밝혔습니다.

긍정적인 초기 피드백

Automations 플랫폼은 거의 1년간 개발되었으며, 2023년 봄부터 다섯 개 고객사를 대상으로 한 폐쇄 베타 테스트를 거쳤습니다. 참여한 '지금 구매하고 나중에 결제하기'(BNPL) 제공업체의 한 대표는 “Hummingbird Automations는 우리 팀에 상당한 영향을 미쳤고, 알림 및 보고 자동화, 감독 증가, 워크플로우 간소화를 가능하게 했습니다”라고 전했습니다.

금융 기관들이 규제 복잡성을 헤쳐 나가고 확장 가능한 조사 도구를 요구하는 가운데, Hummingbird의 Automations는 AI 기반의 효율성을 제공하며 투명성과 컴플라이언스를 최우선으로 삼고 있습니다.