오늘날의 디지털 환경에서 기업들은 종종 단절된 운영으로 어려움을 겪고 있으며, 이로 인해 협업이 제한되고 비효율적인 프로세스가 발생합니다. 이러한 고립은 운영상의 문제, 기회의 상실, 그리고 특히 고객 신원 확인(KYC) 프로세스를 관리하는 금융 기관들에게 심각한 문제를 초래합니다.
금융 기관에 있어 방대한 문서 작업은 KYC 처리의 일상 운영의 근본입니다. 규제에 의무화된 이 중요한 작업은 고객의 신원과 적합성을 검증하며, 고객 식별, 온보딩 동안의 리스크 평가, 그리고 지속적인 검토를 필요로 합니다.
KYC 프로세스에는 다음과 같은 단계가 포함됩니다:
1. 고객 식별 프로그램: 여권, 공과금 청구서, 주민등록증, 운전면허증과 같은 문서를 통해 소매 고객의 신원 및 주소를 검증합니다.
2. 고객 실사: 온보딩 전에 자금 세탁, 사기, 테러 자금 조달을 방지하기 위해 소매 및 기관 고객에 대한 상세 정보를 수집하고 검증합니다.
3. 지속적인 모니터링: 고위험 개인이나 단체, 특히 제재 국가에 있는 계좌 보유자에 대한 정기적인 검토를 수행하여 관계를 끊는 작업입니다.
이러한 작업은 매우 시간이 소요될 수 있습니다. 금융 기관들이 KYC 운영에 매년 평균 1억 5천만 달러를 투자하더라도 많은 기관들이 비효율적인 서비스 센터로 인해 어려움을 겪고 있습니다.
단절된 KYC 운영과 관련된 문제는 부서 간 협력이 줄어들고 운영 비효율성이 증가하며, 규제 리스크가 높아지는 것을 포함합니다. 온보딩 프로세스의 간극은 고객 불만 및 규제 위반으로 이어질 수 있습니다.
기술적 환경
디지털 혁신 시대는 특히 금융 기관들이 초기 파일럿 프로젝트를 넘어 디지털 솔루션을 확장하는 데 도전 과제를 제공합니다. 보스턴 컨설팅 그룹에 따르면 70%의 기업이 디지털 혁신을 파일럿 단계 이상으로 확장하지 못해 단절된 운영이 계속되고 있습니다. 이는 KYC 프로세스에서 더욱 심각한 문제인데, 구식 시스템이 부서 간 데이터 통합 및 공유를 저해하여 효율성을 감소시킵니다.
근본 원인 이해하기
단절을 해소하는 것은 그 근본 원인을 인식하는 것에서 시작됩니다. 컴플라이언스, 리스크 관리, 고객 서비스와 같은 다양한 부서는 서로 다른 KYC 절차를 사용하여 정보의 흐름이 원활하지 않습니다. 부서의 자율성은 유연성을 제공할 수 있지만, 이는 중복 노력, 의사결정 지연, KYC 데이터의 파편화로 이어지곤 합니다.
구형 시스템은 문제를 더욱 복잡하게 만듭니다. 구식 시스템을 교체하는 데 드는 높은 비용과 리스크는 디지털 변화를 저자세하게 만듭니다. 엄격한 KYC 규제와 지속적인 비효율성의 조합은 상당한 운영 장애를 초래합니다.
결과
단절된 KYC 운영은 눈에 띄는 운영 비효율성과 규제 리스크를 증가시킵니다. 컴플라이언스와 고객 서비스 같은 부서들이 KYC 데이터를 독립적으로 관리할 경우 불필요한 중복, 지연, 비용 증가가 발생합니다. 이러한 파편화된 접근은 중요한 문서가 부서 간 흩어져 데이터 보안에 위험을 초래할 수 있습니다. 최신 고객 프로필 유지를 어렵게 만들고, 이는 규정 준수 오류와 불일치를 증가시킵니다.
KYC에서 단절 해소하기: 플랫폼 기반 접근법
디지털 마인드를 수용함으로써 KYC 운영의 단절을 효과적으로 해소할 수 있습니다. 예를 들어, 2천5백만 개의 KYC 문서를 보유한 글로벌 은행은 KYC 처리를 간소화하고자 했습니다. 단일 플랫폼 기반 모델을 도입하여 KYC 애플리케이션을 고급 문서 처리 기능과 통합함으로써 효율성을 개선하고 비용을 절감했으며, 고객 데이터의 단일 뷰를 제공하여 규제 준수를 강화했습니다.
단절된 KYC 운영의 문제를 성공적으로 해결하기 위해서는 통합된 역량을 갖춘 AI 기반 플랫폼이 필요하며, 이는 혁신적인 솔루션을 통해 전체 KYC 프로세스를 재구성하는 것을 요구합니다:
- 통합 데이터 접근: 필수 데이터의 중앙 집중식 뷰를 생성하여 리스크 분석가가 여러 시스템을 탐색할 필요 없이 정보를 접근할 수 있도록 합니다.
- 자동화된 문서 처리: 문서 AI를 활용하여 중요한 정보를 효율적으로 추출하고, 원시 데이터를 실행 가능한 인사이트로 전환합니다.
- 단일 진실 출처: 내부 및 외부 데이터 소스의 데이터를 집계하고 조화시켜 신뢰할 수 있는 정보 검증을 제공합니다.
- AI 기반 의사결정: AI 공동 비서의 도움으로 주요 정책과 절차를 맥락화하고 요약합니다.
- 간소화된 프로세스: 수동 KYC 워크플로를 시스템 주도의 프로세스로 전환하고, 전문가의 개입은 예외적인 경우로 제한합니다.
결론
KYC 프로세스에 AI 기반 플랫폼을 통합하는 것은 금융 부문에서의 혁신적인 발걸음을 의미합니다. 문서 처리부터 의사결정까지 KYC 운영의 모든 측면을 혁신함으로써 금융 기관들은 단절된 운영을 극복하고 효율성, 보안, 고객 참여를 더욱 높일 수 있습니다. 이러한 선진적인 접근을 채택한 기관들은 규정을 재정의할 뿐만 아니라, 은행 및 금융 서비스 산업 내에서 혁신과 우수성을 위한 문화를 육성할 것입니다.
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