В современном цифровом мире предприятия часто сталкиваются с проблемой разбросанных операций, что приводит к ограниченной совместной работе и неэффективным процессам. Это изолированное состояние порождает операционные трудности, упущенные возможности и особенно серьезные проблемы для финансовых учреждений, занимающихся процессами проверки клиентов (KYC).
Для финансовых учреждений обширная документация является основой повседневной деятельности, особенно в обработке KYC. Эта критически важная операция, предписанная законодательством, проверяет личность и соответствие клиентов и требует идентификации клиентов, оценки рисков во время их регистрации и регулярных проверок.
Процесс KYC включает в себя:
1. Программу идентификации клиентов: подтверждение личности и адреса розничных клиентов с помощью таких документов, как паспорта, счета за коммунальные услуги, национальные удостоверения личности или водительские права.
2. Должную осмотрительность клиентов: сбор и проверка подробной информации как о розничных, так и институциональных клиентах для предотвращения отмывания денег, мошенничества и финансирования терроризма до их регистрации.
3. Непрерывный мониторинг: проведение периодических проверок клиентов для выявления и отключения от взаимодействия с высокорисковыми лицами или организациями, включая тех, кто находится в санкционных странах.
Эти задачи могут занимать много времени. Несмотря на то, что финансовые учреждения ежегодно инвестируют в среднем 150 миллионов долларов в операции KYC, многие сталкиваются с трудностями из-за неэффективных центров обслуживания.
Проблемы, связанные с изолированными операциями KYC, включают ухудшение взаимодействия между подразделениями, операционные неэффективности и повышенные регуляторные риски. Пробелы в процессах регистрации могут вызвать недовольство клиентов и нарушения правил.
Технологический ландшафт
Эра цифровой трансформации создает трудности для предприятий, особенно для финансовых учреждений, в масштабировании цифровых решений за пределы пилотных проектов. Согласно данным Boston Consulting Group, 70% компаний не удается продлить свои цифровые инновации за пределы пилотных фаз, что приводит к продолжению изолированных операций, сдерживающих трансформацию всего предприятия. Эта проблема особенно заметна в процессах KYC, где устаревшие системы мешают бесшовной интеграции данных и их обмену между департаментами.
Понимание коренных причин
Разрушение барьеров начинается с их осознания. Разные департаменты, такие как соблюдение норм, управление рисками и клиентский сервис, часто используют отдельные процедуры KYC, что создает нехватку интеграции и обмена информацией. Хотя автономия подразделений может предоставить гибкость, это часто приводит к дублированию усилий, задержкам в принятии решений и фрагментации данных KYC.
Устаревшие системы усугубляют ситуацию. Высокие затраты и риски, связанные с заменой устаревших систем, сдерживают цифровую трансформацию. Совокупность строгих регуляторных требований по KYC и постоянных неэффективностей приводит к значительным операционным препятствиям.
Последствия
Изолированные операции KYC способствуют заметным операционным неэффективностям и повышенным регуляторным рискам. Когда такие департаменты, как соблюдение норм и клиентский сервис, управляют данными KYC в изоляции, это приводит к ненужному дублированию, задержкам и увеличению затрат. Этот фрагментированный подход ставит под угрозу безопасность данных, поскольку критические документы разбросаны между подразделениями, что повышает риск несанкционированного доступа и утечек данных. Поддержание актуальных профилей клиентов становится сложной задачей, что увеличивает вероятность ошибок и несоответствий в соблюдении норм.
Разрушение барьеров в KYC: платформа для изменений
Принятие цифрового мышления может эффективно разрушить барьеры в операциях KYC. Например, один из ведущих мировых банков с 25 миллионами документов KYC стремился оптимизировать свои процессы KYC. Внедрив единую платформу, банк интегрировал свое приложение KYC с передовыми возможностями обработки документов. Этот подход повысил эффективность, снизил затраты и улучшил соблюдение норм благодаря единому представлению данных о клиентах.
Для успешного решения проблем, связанных с изолированными операциями KYC, предприятия нуждаются в платформе на основе искусственного интеллекта, которая объединяет возможности, способствуя трансформирующим изменениям. Это требует не только технологической интеграции, но и переосмысления всего процесса KYC с использованием инновационных решений:
- Уникальный доступ к данным: создание централизованного представления основных данных, позволяя риск-аналитикам получать информацию без необходимости обходить несколько систем.
- Автоматизированная обработка документов: использование искусственного интеллекта для упрощения извлечения критически важной информации, превращая сырые данные в действия.
- Единый источник правды: агрегация и гармонизация данных из внутренних и внешних источников для обеспечения надежной проверки информации.
- Улучшенное принятие решений с помощью AI: использование сопроводительного AI для контекстуализации и суммирования ключевых политик и процедур.
- Упрощенные процессы: переход от ручных к системным рабочим процессам KYC, оставляя участие экспертов для исключительных случаев.
Заключение
Интеграция платформ на базе искусственного интеллекта в процессы KYC знаменует собой трансформирующий шаг в финансовом секторе. Инновации в каждом аспекте операций KYC — от обработки документов до принятия решений — позволяют финансовым учреждениям преодолеть изолированные операции, открывая путь к большей эффективности, безопасности и вовлеченности клиентов. Учреждения, которые примут этот прогрессивный подход, не только изменят требования к соблюдению норм, но и создадут культуру инноваций и совершенства в банковской сфере и финансовых услугах.
Рейтинг
