生成式人工智慧工具的快速發展，如聲音克隆、視頻生成和聊天機器人，遺憾地伴隨著新的詐騙和金融犯罪形式。最近一個例子是，一名香港工人被騙轉移2500萬美元給假冒其首席財務官的詐騙者。隨著詐騙手法愈發精密，根據Nasdaq預測，2024年全球損失將達到4856億美元，科技人員正在利用人工智慧（AI）和機器學習（ML）來追查和防止這些犯罪行為。
用AI革新金融犯罪調查
總部位於舊金山的創業公司Hummingbird成立於2016年，致力於為大型金融機構的內部調查人員和合規團隊提供使用方便且安全的工具。其知名客戶包括支付平台Stripe、定制市場Etsy與體育賭博平台DraftKings。Hummingbird在一次獨家媒體發布會上宣布了一款新自動化軟體，旨在消除妨礙調查人員和合規團隊的手動重複工作。Hummingbird首席執行官Joe Robinson在視頻訪談中表示：“我們的目標是創造小型自動化配方，以協助金融犯罪調查。”他強調了在AI應用中透明性、可審核性和保持人性化元素的重要性。
了解金融犯罪現狀
金融犯罪調查可能令人興奮，讓人聯想到《法律與秩序》的情節，但實際上，許多工作涉及篩選大量金融交易數據以識別異常。調查人員需追蹤資金，以確定其是否與非法活動如洗錢有關。為了解決這些挑戰，許多金融機構雇用了專職的內部調查人員，能夠解開客戶行為的複雜性。Robinson指出：“作為金融犯罪調查員，我分析客戶行為以評估是否可疑。”他強調這項工作的繁瑣，常常需要檢視多個數據來源，以及需要清晰的文件來支持決策。
Hummingbird的Automations平台旨在簡化常見金融犯罪的調查，如逃稅，使人類調查員能專注於更複雜的案件，例如人販子。儘管平台會搜集數據，人員仍需確認其準確性並生成報告給主管或執法機關。
用預製工作流程簡化合規任務
Hummingbird Automations為調查人員提供了一系列預製的“配方”，以簡化關鍵合規任務，包括：
1. 了解您的客戶/業務（KYC/B）：監控客戶活動並觸發必要的評估。
2. 質量保證（QA）：安排評審以確保完成案件的質量。
3. 案件準備：透過預填案件信息和調查結果，加快調查進程。
4. 案件監控：自動提醒用戶關於重要案件更新。
5. 案件管理：自動化行政任務，包括案件創建和更新。
6. 活動摘要：提供案件活動的定期報告。
這些功能不僅節省時間，還提高了金融犯罪調查的有效性，增強合規計劃的效率。Robinson指出：“AI可以幫助為調查人員總結信息並識別大型數據集中的趨勢，”這凸顯了Hummingbird創新方向的重點。
早期反饋積極
Automations平台已開發近一年，並自2023年春季開始在五家客戶中進行封閉測試。一位參與的“先買後付”（BNPL）提供商代表表示：“Hummingbird Automations對我們團隊影響深遠，使我們能夠自動化通知和報告，提高監管能力並簡化工作流程。” 隨著金融機構面對監管複雜性和對可擴展調查工具的需求，Hummingbird的Automations提供了以AI為核心的效率，同時重視透明度和合規性。
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