Die schnelle Entwicklung von generativen KI-Tools—wie Sprachklonierung, Videoproduktion und Chatbots—hat leider neue Formen von Betrug und finanziellen Vergehen hervorgebracht. Ein aktuelles Beispiel ist ein Arbeiter aus Hongkong, der dazu gebracht wurde, 25 Millionen Dollar an Betrüger zu überweisen, die sich als seinen CFO ausgaben.
Angesichts der zunehmend raffinierten Betrugsmaschen, bei denen laut Nasdaq global 485,6 Milliarden Dollar im Jahr 2024 verloren gehen, arbeiten Technologen mit KI und maschinellem Lernen (ML), um diese Verbrechen zu erkennen und zu verhindern.
Revolutionierung der Ermittlungen von Finanzverbrechen mit KI
Das in San Francisco ansässige Startup Hummingbird, gegründet im Jahr 2016, hat es sich zur Aufgabe gemacht, benutzerfreundliche und sichere Werkzeuge für interne Ermittler und Compliance-Teams großer Finanzinstitutionen bereitzustellen. Zu den prominenten Kunden zählen die Zahlungsplattform Stripe, der benutzerdefinierte Marktplatz Etsy und die Sportwettenplattform DraftKings.
In einer exklusiven Medienmitteilung kündigte Hummingbird eine neue Automatisierungssoftware an, die manuelle, repetitive Aufgaben beseitigen soll, die Ermittler und Compliance-Teams behindern. „Unser Ziel ist es, automatisierte Rezepte zu erstellen, die bei Ermittlungen zu Finanzkriminalität unterstützen“, erklärte CEO Joe Robinson in einem Video-Interview. Er betonte die Bedeutung von Transparenz, Nachvollziehbarkeit und der Beibehaltung eines menschlichen Elements in KI-Anwendungen.
Verstehen der Landschaft finanzieller Verbrechen
Ermittlungen zu Finanzverbrechen mögen aufregend erscheinen und an eine Episode von „Law and Order“ erinnern, jedoch besteht ein großer Teil der Arbeit darin, umfangreiche Finanztransaktionsdaten zu durchforsten, um Anomalien zu identifizieren. Ermittler müssen Gelder nachverfolgen, um festzustellen, ob sie mit illegalen Aktivitäten wie Geldwäsche in Verbindung stehen.
Um diese Herausforderungen zu bewältigen, beschäftigen viele Finanzinstitute spezielle interne Ermittler, die die Komplexität der Kundenaktivitäten aufdröseln. „Als Ermittler für Finanzkriminalität analysiere ich das Verhalten von Kunden, um zu bewerten, ob es verdächtig ist“, bemerkte Robinson. Er hob die mühsame Natur dieser Arbeit hervor, die oft die Prüfung mehrerer Datenquellen erfordert, sowie die Notwendigkeit klarer Dokumentation zur Unterstützung der Entscheidungsfindung.
Die Plattform Hummingbird Automations zielt darauf ab, Ermittlungen zu routinemäßigen Finanzverbrechen wie Steuerhinterziehung zu optimieren, sodass menschliche Ermittler sich auf komplexere Fälle wie Menschenhandel konzentrieren können. Während die Plattform Daten sammelt, sind menschliche Beamte dafür verantwortlich, die Genauigkeit dieser Daten zu validieren und Berichte für Vorgesetzte oder Strafverfolgungsbehörden zu erstellen.
Optimierung von Compliance-Aufgaben mit vorgefertigten Workflows
Hummingbird Automations bietet Ermittlern eine Bibliothek vorgefertigter „Rezepte“, die wichtige Compliance-Aufgaben vereinfachen, darunter:
1. Know Your Customer / Business (KYC/B): Überwachung von Kundenaktivitäten und Auslösung erforderlicher Überprüfungen.
2. Qualitätssicherung (QA): Planung von Überprüfungen zur Gewährleistung der Fallqualität.
3. Fallvorbereitung: Beschleunigung von Ermittlungen durch vorab ausgefüllte Fallinformationen und Ergebnisse.
4. Fallüberwachung: Automatische Benachrichtigung der Nutzer über wichtige Fallaktualisierungen.
5. Fallmanagement: Automatisierung administrativer Aufgaben, einschließlich der Erstellung und Aktualisierung von Fällen.
6. Aktivitätsberichte: Bereitstellung geplanter Berichte über Fallaktivitäten.
Diese Funktionen sparen nicht nur Zeit, sondern erhöhen auch die Effizienz von Ermittlungen zu Finanzverbrechen und verbessern die Effektivität von Compliance-Programmen.
„KI kann helfen, Informationen für Ermittler zusammenzufassen und Trends über große Datenmengen hinweg zu erkennen“, betonte Robinson und hob damit die Innovationsschwerpunkte von Hummingbird hervor.
Positive erste Rückmeldungen
Die Automationsplattform befindet sich seit fast einem Jahr in der Entwicklung und wurde seit Frühling 2023 in einer geschlossenen Beta mit fünf Kunden getestet. Ein Vertreter eines teilnehmenden „Buy Now, Pay Later“ (BNPL)-Anbieters äußerte: „Hummingbird Automations hat unser Team erheblich beeinflusst, indem es uns ermöglicht, Benachrichtigungen und Berichte zu automatisieren, die Aufsicht zu erhöhen und unsere Arbeitsabläufe zu optimieren.“
Während Finanzinstitute sich durch regulatorische Komplexität navigieren und skalierbare Ermittlungsinstrumente fordern, bietet Hummingbirds Automations KI-gestützte Effizienz und priorisiert gleichzeitig Transparenz und Compliance.
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