人工智慧如何可能引發金融危機

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人工智慧（AI）的迅速發展對金融市場帶來重大挑戰，令人擔憂該技術可能引發潛在危機。美國證券交易委員會主席加里·根斯勒在接受《金融時報》專訪時表達了這一憂慮，強調對少數強大AI平台的日益依賴可能會危及金融穩定。

根斯勒警告，許多金融機構可能會使用由主要科技公司提供的相同AI模型或數據聚合器。這種數據和工具的集中化可能導致市場參與者出現“羊群”心態，決策僅依賴共享的數據輸入。這種一體化的做法可能會加大金融系統的系統性失敗風險。

這一觀點在金融界其他專家中得到共鳴。Square的首席工程師皮尤什·特里帕提重申了根斯勒的擔憂，表示“失控的AI確實存在對金融市場造成干擾的合理可能性。”他指出，AI系統嚴重依賴於其訓練數據，任何數據中的偏見或缺陷都可能導致誤導性甚至危險的建議，進而引發市場下跌。

AI與金融穩定

根斯勒的警示並不新穎；他在2020年共同撰寫了題為《深度學習與金融穩定》的研究報告。在與麻省理工學院的助理研究員莉莉·貝利合作中，他們認為金融領域對AI的日益使用可能會增加金融系統的脆弱性，進而危及經濟穩定。他們的研究表明，傳統數據分析時代建立的現有監管框架，可能缺乏有效管理廣泛AI應用所帶來的系統性風險的必要工具。

儘管存在這些擔憂，將AI整合至金融實踐中也帶來了顯著優勢。利用AI的自動化交易系統有潛力減少決策中的情緒偏見，有助於形成更穩定的市場環境。AI不斷分析海量數據的能力，也有可能徹底改變金融操作方式。

然而，特里帕提警告，儘管AI充滿潛力，我們必須保持警惕。他說：“除了數據幻覺和偏見等問題外，AI系統可能變得如此複雜，以至於在出現問題時難以管理。”

過去事件與未來風險

SAVVI AI的創始人瑪雅·米哈伊洛夫指出，AI已在市場擾動中發揮了作用，引用了因高頻交易和算法驅動策略導致的閃崩事件。這些快速的市場價值波動突顯了潛在的脆弱性，可能因不實資訊而加劇，包括針對特定股票或行業的逼真深偽宣傳。

儘管如此，米哈伊洛夫對監管反應表達了樂觀，指出對AI相關風險的認識提高，促使實施如斷路器和法律後果等措施，以維護市場完整性。

AI在金融中的平衡角色

儘管根斯勒表示擔憂，一些行業領袖如Toggle AI的總裁朱塞佩·塞特則主張採取更平衡的觀點。他強調需要監管，但呼籲根斯勒明確表達對AI整合金融實踐的謹慎需求。塞特說：“我們需要與監管機構進行對話，以確保我們負責任地推進這項技術。”

米哈伊洛夫相信AI將成為未來市場動態的最重要力量，類似於過去幾十年數位化的影響。隨著AI系統分析各個行業生成的日益龐大數據，它們將在雜訊中提取有意義的洞見方面表現出色。然而，人類專業知識在缺乏先前數據或發生罕見、不可預測事件的情況下，仍將發揮至關重要的作用。

隨著AI技術在金融領域的進步，特里帕提強調，儘管其潛在影響廣泛，但建立有效的監管和嚴謹的數據管理實踐至關重要，以減少與其使用相關的風險。未來AI在金融中的發展可能充滿希望，但需謹慎導航，以保證其好處不以市場穩定為代價。

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