كيف تستفيد المؤسسات المالية من الذكاء الاصطناعي لتبسيط عمليات اعرف عميلك (KYC) لتحسين الامتثال ورضا العملاء

في عصر التحول الرقمي اليوم، تواجه المؤسسات صعوبة في عملياتها المعزولة، مما يفضي إلى محدودية التعاون وكفاءة العمليات. تؤدي هذه العزلة إلى تحديات تشغيلية، وفرص ضائعة، ومشكلات خطيرة خصوصاً بالنسبة للمؤسسات المالية التي تدير عمليات "اعرف عميلك" (KYC).

تشكل الوثائق الشاملة العمود الفقري للعمليات اليومية لدى المؤسسات المالية، لا سيما في معالجة KYC. تعد هذه العملية الحيوية، التي تفرضها القوانين، ذات أهمية قصوى للتحقق من هوية العملاء ومدى ملاءمتهم، وتتطلب تحديد هوية العملاء، وتقييم المخاطر خلال إتمام التسجيل، والمراجعات المستمرة.

تتضمن عملية KYC:

1. برنامج تحديد هوية العملاء: التحقق من هوية وعنوان العملاء من خلال مستندات مثل جوازات السفر، فواتير المرافق، بطاقات الهوية الوطنية، أو رخص القيادة.

2. العناية الواجبة بالعملاء: جمع والتحقق من معلومات مفصلة عن العملاء الأفراد والمؤسسات لمنع غسيل الأموال والاحتيال وتمويل الإرهاب قبل عملية التسجيل.

3. المراقبة المستمرة: إجراء مراجعات دورية للمستخدمين لتحديد وإلغاء التعامل مع الأفراد أو الهيئات ذات المخاطر العالية، بما في ذلك أولئك الموجودين في دول محظورة.

يمكن أن تكون هذه المهام مستهلكة للوقت. على الرغم من استثمار المؤسسات المالية في المتوسط حوالي 150 مليون دولار سنوياً في عمليات KYC، إلا أن العديد منها يواجه تحديات بسبب مراكز تقديم الخدمة غير الفعالة. تشمل المشكلات المرتبطة بعمليات KYC المعزولة انخفاض التعاون بين الأقسام، وعدم كفاءة التشغيل، وزيادة المخاطر التنظيمية. يمكن أن تؤدي الفجوات في عمليات التسجيل إلى عدم رضا العملاء وخرق القوانين.

المشهد التكنولوجي

يواجه عصر التحول الرقمي تحديات لمؤسسات الأعمال، خاصة المالية، في توسيع الحلول الرقمية إلى ما بعد المشاريع التجريبية الأولية. وفقًا لمجموعة بوسطن الاستشارية، يفشل 70% من الشركات في توسيع ابتكاراتها الرقمية بعد مراحل التجريب، مما يؤدي إلى استمرار العمليات المعزولة التي تقيد التحولات عبر المؤسسة ككل. هذه المشكلة تكون أكثر حدة في عمليات KYC، حيث تعيق الأنظمة القديمة دمج البيانات بسلاسة ومشاركتها بين الأقسام.

فهم الأسباب الجذرية

يبدأ كسر العزلة بالاعتراف بأسبابها الجذرية. غالباً ما تستخدم الأقسام المختلفة، مثل الامتثال وإدارة المخاطر وخدمة العملاء، إجراءات KYC منفصلة، مما يخلق نقصًا في التكامل وتدفق المعلومات. بينما يمكن أن يوفر الاستقلال الإداري مرونة، غالبًا ما يؤدي إلى جهود مكررة، وتأخيرات في اتخاذ القرار، وبيانات KYC مجزأة.

تزيد الأنظمة القديمة الأمور تعقيدًا، حيث أن التكاليف العالية والمخاطر المرتبطة باستبدال الأنظمة العتيقة تثني عن التحول الرقمي. يؤدي الجمع بين لوائح KYC الصارمة وعدم كفاءة التشغيل المستمرة إلى عقبات تشغيلية كبيرة.

التداعيات

تساهم عمليات KYC المعزولة في عدم فعالية عمليات ملحوظة وزيادة المخاطر التنظيمية. عندما تدير أقسام مثل الامتثال وخدمة العملاء بيانات KYC بشكل معزول، يؤدي ذلك إلى تكرار غير ضروري، وتأخيرات، وارتفاع التكاليف. تضر هذه الطريقة المجزأة بأمان البيانات، حيث تتناثر الوثائق المهمة بين الأقسام، مما يزيد من مخاطر الوصول غير المصرح به وخرق البيانات. يصبح الحفاظ على ملفات العملاء المحدثة تحديًا، مما يرفع من احتمال حدوث أخطاء واختلافات في الامتثال.

كسر العزلة في KYC: نهج قائم على المنصات

يمكن أن يؤدي اعتماد عقلية رقمية إلى تفكيك العزلة في عمليات KYC. على سبيل المثال، سعى أحد البنوك العالمية الرائدة التي تمتلك 25 مليون وثيقة KYC إلى تبسيط معالجة KYC. من خلال تنفيذ نموذج قائم على منصة واحدة، دمج البنك تطبيق KYC الخاص به مع قدرات معالجة الوثائق المتقدمة. هذا النهج حسّن الكفاءة، وقلّص التكاليف، وزاد من الامتثال التنظيمي من خلال توفير رؤية موحدة لبيانات العملاء.

لمعالجة تحديات عمليات KYC المعزولة بنجاح، تحتاج المؤسسات إلى منصة مدعومة بالذكاء الاصطناعي تدمج القدرات، مما يعزز التغيير التحولي. يتطلب ذلك ليس فقط التكامل التكنولوجي، وإنما إعادة تصور عملية KYC بأكملها من خلال حلول مبتكرة:

- الوصول الموحد للبيانات: إنشاء رؤية مركزية للبيانات الأساسية، مما يتيح لمحللي المخاطر الوصول إلى المعلومات دون الحاجة للتنقل عبر أنظمة متعددة.

- معالجة المستندات تلقائيًا: استغلال الذكاء الاصطناعي في المستندات لتبسيط استخراج المعلومات الحيوية، وتحويل البيانات الخام إلى رؤى قابلة للتطبيق.

- مصدر واحد للحقيقة: تجميع وتنسيق البيانات من المصادر الداخلية والخارجية لتوفير معلومات موثوقة للتحقق.

- اتخاذ القرار المعزز بالذكاء الاصطناعي: الاستفادة من مساعدي الذكاء الاصطناعي لتوفير السياق والتلخيص للسياسات والإجراءات الرئيسية.

- تبسيط العمليات: الانتقال من سير العمل اليدوي إلى سير العمل المدفوع بالنظام، مع الاحتفاظ بتدخل الخبراء للحالات الاستثنائية.

الخاتمة

يشكل دمج المنصات المدعومة بالذكاء الاصطناعي في عمليات KYC خطوة تحويلية في القطاع المالي. من خلال الابتكار في كل جانب من جوانب عمليات KYC—from معالجة الوثائق إلى اتخاذ القرار—يمكن للمؤسسات المالية تجاوز العمليات المعزولة، مما يمهد الطريق لزيادة الكفاءة والأمان والتفاعل مع العملاء. ستعيد المؤسسات التي تتبنى هذا النهج المدروس تعريف الامتثال، وتعزز ثقافة الابتكار والتميز داخل صناعة البنوك والخدمات المالية.